¿Cuándo está obligado a un originador de préstamos?

¿Cuándo está obligado a un originador de préstamos?
13 enero, 2021

Compromiso … ¡ah hah! ¡Apuesto a que acabo de perder a mis lectores por miedo a esa palabra! Recientemente hemos tenido una serie de publicaciones en Rain City Guide que han desarrollado algunos comentarios y diálogos muy interesantes. Aquí hay extractos de una publicación reciente de Ardell:

Yo: “… si un comprador se acerca a usted con un prestamista y ha pasado por el proceso de aprobación previa, ¿podría derivarlo a otro?”

Ardell: “Absolutamente SÍ … ¿Está sugiriendo que la” aprobación previa “viene con algún tipo de” obligación “de utilizar ese prestamista? “

La respuesta de un agente inmobiliario como éste no debería sorprenderme… pero lo hizo. Esto probablemente sirvió como una llamada de atención personal muy necesaria. Sé cuándo los consumidores me compran … y he trabajado con algunos agentes inmobiliarios que han aconsejado a sus compradores que compren. Me llaman con el mismo guión casi palabra por palabra, “Todo lo que quiero es una estimación de buena fe …” Creo que este agente (no es Ardell) está usando mi GFE para mantener a su prestamista preferido “honesto” con sus tarifas y costos.

Como he mencionado muchas veces en este blog… lo más probable es que no pueda comprar con éxito las tasas de interés, son un objetivo móvil y cambian a lo largo del día. Cualquier LO de Joe Schmo puede cotizar una tasa tentadora para hacer que se te caiga la baba y luego … cuando sea el momento de bloquear (asumiendo que él realmente está atrapado en la tasa y no apostarla) puedes tener tu tasa real . Al cierre, con Joe Schmo LO descubrirá sus costos reales de cierre. (Siempre traiga su GFE a su cita de firma).

El gran problema que tuve con la publicación fue la práctica de seguir los pasos para obtener la aprobación previa de un profesional hipotecario solo para dejarlos en la acera cuando tiene una transacción de buena fe. Sin embargo, Ardell planteó una excelente pregunta: ¿ cuándo está comprometido con un profesional hipotecario?

Cuando alguien me contacta por primera vez. Les haré algunas preguntas, incluyendo cuáles son sus expectativas de mí en este momento. Algunos solo quieren tarifas, tienen preguntas o les gustaría tener una idea de para qué califican. Esto lleva entre cinco minutos y media hora. Ciertamente espero estar comenzando a desarrollar una relación y mostrarle al cliente que soy digno de su negocio … pero si siguen adelante y eligen trabajar en otro lugar, está bien. No hay ningún compromiso en esta etapa. Estás saliendo y conociéndote mejor.

Una vez que decida seguir adelante con una aprobación previa ,si está trabajando con un profesional hipotecario que le ha sido referido, él es receptivo con usted, se ha ganado su confianza y usted parece tener una relación decente… creo que debería “comprometerse” con ellos. Con la fase de aprobación previa, le está proporcionando a un profesional hipotecario toda la documentación de ingresos de los últimos dos años, ahorros y activos, y le permite profundizar en su historial crediticio. El proceso de preaprobación puede tardar horas o días (según la situación). Esto es mucho trabajo para los profesionales hipotecarios … y sí, esto es lo que hacemos para ganarnos la vida. Tenga en cuenta que a un profesional hipotecario le encantaría que se sintiera como su único cliente,a menudo hacemos malabarismos con bastantes transacciones junto con varios compradores potenciales que solo están interesados ​​en cotizaciones o están en la “fase de citas” como mencioné anteriormente.

Una vez que recibe la aprobación previa, el profesional hipotecario emite una carta de aprobación previa a nombre de los compradores indicando que han seguido todos estos pasos y que están comprometidos a proporcionar financiamiento al comprador. Sabemos que esto no es perfecto y que los compromisos de prestamistas o individuos desagradables no valen nada … sin embargo, si tiene un profesional hipotecario sólido, usted como cliente también debe respetar ese compromiso. Además del tiempo dedicado al proceso de aprobación previa, a menudo hay innumerables correos electrónicos, conversaciones telefónicas, cartas … es posible que hayan invertido varias semanas el uno en el otro. Estás “yendo estable”.Por favor, no salga con otros LO detrás de sus profesionales hipotecarios… en esta etapa. Si hay algo con lo que no está satisfecho, comuníquese con ellos o continúe antes de dedicar más tiempo y recursos.

Una vez que encuentre su casa y tenga una oferta aceptada (firmada en torno al acuerdo de compra y venta)… odio decir la palabra “m”… si todavía está leyendo esto… ¡pero ya casi está casado! Después de mucho tomarse de la mano, charlas nocturnas y frecuentes correos electrónicos juntos, su transacción está llegando a buen puerto. A estas alturas, ya debería conocer realmente a su profesional hipotecario. Si duda de su tarifa cuando se fija, siempre puede preguntarles. Dígales que notó la tasa xyz en el banco esta mañana … lo que sea … una especie de cheque de “es que un cabello rubio en el cuello”.

Mi punto es… en esta publicación que está lista por mucho tiempo (mis disculpas), cuando usted tiene un acuerdo de compra y venta firmado en su casa NO es el momento de comenzar a buscar prestamistas . Especialmente si todos ustedes, como dijo Brian Brady, han utilizado a otra persona para hacer todo “el trabajo duro” para obtener la aprobación previa. Ahora es cuando el profesional hipotecario que ha trabajado con usted para obtener la aprobación de su préstamo realmente tiene la oportunidad de hacer su trabajo y llevar a cabo su transacción hasta el cierre.

E, idealmente, espero mantener mi relación con mis clientes mucho después del cierre. Espero que sigan confiando en mi experiencia cuando tengan necesidades hipotecarias en el futuro, ya sea una simple pregunta o si necesitan refinanciar o comprar su próxima casa.

Este es un negocio de relaciones y es una calle de dos sentidos. Si espera que su profesional hipotecario sea devoto y esté disponible a su llamada, ¿no deberían poder tener un poco de fe en el prestatario?