Cómo saber si califica para un préstamo Jumbo »Wiki Ùtil ®

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Category: Buen Crédito
13 enero, 2021

Los préstamos gigantes entran en juego cuando el costo de la propiedad excede el límite de conformidad hipotecaria: comienzan en $ 417,000 para la mayor parte del país y llegan a $ 625,501 en algunas áreas inmobiliarias de mayor precio.

Si planea comprar una propiedad cara, un préstamo gigante es una opción viable, pero calificar es más difícil que para una hipoteca tradicional.

Estos son los factores clave para calificar para un préstamo jumbo.

Ingresos

“Los préstamos gigantes siempre tienen más escrutinio que los préstamos convencionales”, dijo Jeremy David Schachter, asesor hipotecario y gerente de sucursal de Pinnacle Capital Mortgage Corporation.

Para calificar para un préstamo jumbo, deberá poder demostrar que tiene los ingresos y las reservas líquidas para cubrir los pagos. Los prestatarios tradicionales necesitarán recibos de pago recientes de 30 días y formularios de impuestos W2 que se remontan a dos años para demostrar sus ingresos.

“Los prestatarios que trabajan por cuenta propia seguirán teniendo más desafíos que los prestatarios con salario”, agregó.

Si trabaja por cuenta propia, esté preparado para mostrar dos años de declaraciones de impuestos y al menos 60 días de extractos bancarios. También necesitará activos líquidos para calificar: Venga preparado con seis meses de reservas de los pagos de la nueva hipoteca.

Límites de deuda a ingresos

Muchos préstamos gigantes son hipotecas calificadas, un sistema desarrollado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para estandarizar los términos de las hipotecas. Si solicita una hipoteca calificada, su relación deuda-ingresos no puede exceder el 43%.

Si sus deudas lo empujan por encima del límite, aún puede solicitar una hipoteca no calificada, pero el prestamista aún tendrá que verificar que pueda pagar el préstamo cómodamente.

Puntajes de crédito

Debido al mayor valor en dólares de estos préstamos, los requisitos de puntaje de crédito son más altos para los solicitantes de préstamos gigantes. Según Schachter, necesitará al menos un puntaje de crédito de 680 para calificar para la mayoría de los préstamos jumbo.

Sin embargo, todos los prestamistas establecen sus propios requisitos de puntaje de crédito y algunos prestamistas pueden requerir un puntaje más alto para su aprobación.

Documentación

Las reglas de hipotecas calificadas han aumentado la necesidad de documentación. Si bien los prestatarios pueden haber sido aprobados para un préstamo jumbo con papeleo limitado en el pasado, ese ya no es el caso.

Cuando presente la solicitud, deberá proporcionar documentación para respaldar cualquier reclamo que realice, incluidos los siguientes:

  • Comprobante de ingresos de todas las fuentes
  • Prueba de activos líquidos
  • Documentación sobre otros préstamos que posea
  • Prueba de propiedad de activos no líquidos como otras propiedades propias

Pago inicial

Si bien la solicitud puede ser más difícil, los prestatarios de préstamos gigantes pueden tener una cosa que esperar: pagos iniciales más bajos.

“En el pasado, se necesitaría un 20% a 30% [pago inicial] para un préstamo jumbo”, dijo Schachter. “En estos días, solo se necesitaría el 10% con buen crédito”.

Pero tenga en cuenta que poner un pago menor por adelantado puede afectar los términos de su hipoteca. Asegúrese de leer detenidamente la documentación de la hipoteca.

Actualizado a partir de una versión anterior de Gilan Gertz.

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