Cómo invertir $ 10k: las mejores formas de aumentar su dinero; s Valor

Cómo invertir $ 10k: las mejores formas de aumentar su dinero; s Valor
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Fecha de modificación: 24 de septiembre de 2020

Si ha llegado al punto en el que tiene al menos $ 10,000, definitivamente es hora de comenzar a invertir. Pero si nunca ha invertido antes, ¿cuál es la mejor manera de invertir $ 10,000?

Es posible que se sorprenda al saber que tiene varias opciones de inversión. El que elija dependerá de su propia experiencia y preferencias de inversión, así como de su tolerancia al riesgo.

La tolerancia al riesgo es de suma importancia cuando se trata de determinar cómo invierte. Si su nivel es alto, es posible que desee elegir sus propias inversiones, como acciones individuales. En ese caso, una cuenta de corretaje autodirigida o una plataforma de financiación colectiva de bienes raíces puede funcionar mejor para usted.

Pero si tiende a ser más conservador, y especialmente si tiene muy poca experiencia en inversiones, querrá favorecer las opciones administradas. Estos incluyen fondos mutuos y fondos negociables en bolsa, que son carteras de acciones, bonos y otros valores que se administran profesionalmente para usted.

Y si no quiere tener nada que ver con la inversión en absoluto, incluida la selección de valores o fondos específicos, siempre puede elegir una opción completamente administrada, como un asesor automático.

Analicemos cada una de las diferentes estrategias de inversión que puede usar y cuál puede representar la mejor manera de invertir $ 10,000 según sus circunstancias y perfil de riesgo.

Primero, decide cuál es tu objetivo

Lo primero es lo primero. Determina cuál es tu objetivo. Si desea descubrir la mejor manera de invertir $ 10,000, debe decidir qué resultado final desea. Si no sabe a dónde quiere llegar, será imposible llegar allí y no sabrá cómo invertir el dinero de la manera más adecuada.

Si tiene un enfoque a corto plazo, por ejemplo, comprar una casa o casarse, no recomiendo invertir el dinero en absoluto. En su lugar, debe guardarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Mi regla general es que si necesita el dinero en los próximos 24 meses, probablemente sea mejor no invertirlo, o al menos no invertirlo en empresas arriesgadas.

Sin embargo, suponiendo que tenga un enfoque a más largo plazo, definitivamente debería invertir ese dinero. Si no lo hace, su dinero no tendrá la oportunidad de crecer exponencialmente con el tiempo. A continuación se muestran algunas de mis mejores recomendaciones sobre cómo invertir 10k.

Guárdelo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si bien no consideraría esto necesariamente una inversión, es mejor que mantener el dinero en su cuenta corriente o debajo de su colchón. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una excelente manera de retener su dinero durante un período corto o hasta que decida cuál es su estrategia a largo plazo. De hecho, es bastante simple.

Simplemente abra una cuenta de ahorros en línea, deposite su efectivo y déjelo reposar hasta que tenga un plan. Y a menudo puede encontrar cuentas que le dan más del 2% APY. Además, obtendrá el mismo tipo de seguro de la FDIC que obtienen los principales bancos, protegiendo sus depósitos hasta por $ 250,000.

Una de las mejores cuentas de ahorro, en mi opinión, es CIT Savings Builder. Obtendrá una tasa de interés del 1,45%.

Para obtener esa tasa, deberá hacer una de dos cosas:

  1. Tiene un saldo de $ 25,000 en su cuenta, o
  2. Deposite al menos $ 100 cada mes en su cuenta.

¡Ese depósito mensual de $ 100 es un umbral bastante bajo para una de las mejores tasas de interés que existen!

Comience o agregue a su fondo de emergencia

Si no tiene un fondo de emergencia, es lo primero que probablemente debería hacer con su inversión de $ 10,000.

Nunca se sabe lo que sucederá (pérdida del trabajo, facturas médicas, etc.), por lo que es inteligente guardar al menos tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Estos $ 10,000 deberían ser suficientes para comenzar o para completar un fondo ya existente.

Lo bueno de un fondo de emergencia es que es líquido, lo que significa que puede utilizarlo cuando lo necesite.

No, no es la mayor inversión, pero piense en la alternativa si se encuentra con una circunstancia imprevista, como la pérdida del trabajo. ¿Cómo se cubriría usted y su familia hasta que vuelva a tener ingresos? Definitivamente, aquí es donde comenzaría si no tuviera algo escondido.

Pruebe una cuenta de corretaje autodirigida

Estas cuentas se mantienen en las principales casas de bolsa y, por lo general, le permiten negociar una variedad casi ilimitada de inversiones. Eso puede incluir:

  • Cepo
  • Cautiverio
  • Opciones
  • Los fondos de inversión
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF)
  • Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Las mejores plataformas le permitirán operar con comisiones muy razonables, pero también le proporcionarán todas las herramientas que necesita para ser un inversor exitoso. La mayoría también brindará una generosa cantidad de soporte al cliente, aunque no le harán recomendaciones específicas de inversión.

Las cuentas de corretaje autodirigidas están diseñadas para aquellos que prefieren elegir y administrar sus propias inversiones . Debe tener algo de experiencia en inversiones antes de usar uno, aunque deberá usar uno para adquirir experiencia, así como una mayor tolerancia al riesgo.

Puede abrir una cuenta de corretaje autodirigida para inversiones regulares sujetas a impuestos o para mantener un plan de jubilación, como una IRA tradicional o Roth, una IRA SIMPLE, una IRA SEP o un plan Solo 401 (k).

Las cuentas de corretaje autodirigidas que recomendamos están disponibles en las siguientes empresas:

WeBul l

La especialidad de WeBull es ayudarlo a monitorear el mercado de valores. La interfaz gráfica facilita el seguimiento del desempeño del mercado. Es una excelente manera de aprender y crecer como inversionista.

Además de monitorear el mercado en general, Webull le permite agregar acciones individuales a su lista de seguimiento. Luego puede vigilarlo a lo largo del tiempo, lo que le brinda la información que necesita para decidir si agregarlo a su cartera o no.

Una característica única de WeBull es su soporte para monedas digitales. Si ha estado pensando en invertir en criptomonedas, WeBull podría ser una excelente manera de comenzar.

Si es un principiante, quédese con los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF)

Si le gusta la idea de elegir sus propias inversiones, pero no se siente completamente cómodo con la creación de su propia cartera de acciones y bonos individuales, siempre puede optar por utilizar fondos mutuos o ETF. Cada uno es una cartera de valores administrados y seleccionados profesionalmente. Todo lo que necesita hacer es elegir los fondos en los que invertirá y cuánto invertirá en cada uno.

Aunque los fondos mutuos y los ETF a menudo se mencionan indistintamente, en realidad son vehículos de inversión bastante diferentes.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos suelen ser carteras gestionadas de forma activa. Eso significa que el administrador de la cartera busca superar al mercado general comprando y vendiendo activamente valores dentro de la cartera. Desafortunadamente, la mayoría de los fondos mutuos no logran superar al mercado.

Los fondos mutuos tienen montos mínimos de inversión y $ 3,000 es bastante común. Eso hará que sea un poco difícil diversificar entre varios fondos mutuos diferentes con una inversión de $ 10,000. Dado que los fondos se negocian activamente, sus comisiones de inversión suelen ser más altas que las de los ETF.

Muchos fondos mutuos también tienen lo que se conoce como tarifas de carga . Básicamente, estos son cargos de venta que pueden oscilar entre el 1% y el 3% de su inversión. Se pueden cobrar por adelantado o al momento de la venta. Algunos fondos se cobrarán en ambos extremos, como el 1% al momento de la compra y el 1% al momento de la venta. Sin embargo, hay muchos fondos mutuos que no cobran ninguna tarifa de carga.

ETF

Los ETF suelen estar basados ​​en índices, lo que significa que el fondo está construido para coincidir con un índice subyacente. Un índice común es el índice S&P 500. Representa acciones de las 500 corporaciones que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU. De esta manera, representa invertir en el amplio mercado de EE. UU.

Un ETF que se basa en el índice S&P 500 invertirá en las empresas que componen el índice y en la misma proporción que el índice mismo. De esa manera, el ETF rastreará el índice. Eso significa que si bien no superará al índice, tampoco lo hará por debajo. De esa manera, un ETF es una forma ideal de invertir en el mercado general.

Pero como hay miles de ETF que invierten en cientos de índices diferentes, puede optar por invertir en cualquier tipo de mercado que desee. Por ejemplo, existen ETF que invierten en el índice subyacente de acciones de países desarrollados extranjeros, acciones de países emergentes, acciones regionales internacionales e industrias específicas (como tecnología, salud y energía).

Debido a esta especialización, puede construir una cartera de ETF invertidos en una muestra representativa de países e industrias de su elección.

Los ETF se prestan particularmente bien a esto, porque no tienen un monto mínimo de inversión requerido. Se negocian como acciones en las principales bolsas de valores, y normalmente a comisiones comparables a las de las acciones.

Dónde invertir en fondos mutuos y ETF

E * COMERCIO

Para invertir en fondos mutuos y ETF, una de las mejores plataformas a considerar es E * TRADE. E * TRADE es lo que se conoce como robo-advisor, que utiliza algoritmos para ayudarlo a maximizar sus resultados mientras invierte.

E * TRADE le brinda acceso a más de 9,000 fondos mutuos y más de 4,400 fondos mutuos sin cargo ni tarifa de transacción. Un evaluador de fondos lo ayuda a encontrar los mejores fondos mutuos para agregar a su cartera.

Para los ETF, obtendrá acceso sin comisiones a cada ETF vendido. Puede utilizar el examinador de ETF para encontrar los mejores fondos que se ajusten a sus necesidades.

Utilice un robo-advisors para invertir sin intervención

Esta es una clase relativamente nueva de plataformas de inversión, que surgió solo en los últimos 10 años. Los Robo-advisors son plataformas de inversión automatizadas en línea que representan una alternativa de mucho menor costo que los asesores profesionales de inversión humana.

Por ejemplo, mientras que un asesor de inversiones humanas puede cobrar entre el 1% y el 2% del saldo de su cuenta como tarifa de gestión, un robo-asesor cobrará tan solo un 0,25%. ¡Eso significa que puede administrar una cuenta de $ 10,000 por solo $ 25 por año!

Los asesores robot tienen otra ventaja importante sobre los asesores de inversiones financieras humanas. Donde la mayoría de estos últimos requieren una inversión mínima de $ 500,000, existen robo-advisors que le permitirán comenzar sin dinero en absoluto. Eso significa que $ 10,000 es más que suficiente para invertir con la mayoría de los robo advisors .

Los Robo-advisors tienen muchas ventajas y funcionarán mejor para aquellos que desean invertir, pero no quieren involucrarse en la gestión diaria.

El robo-advisor comenzará evaluando su tolerancia al riesgo. Esto se hará determinando sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su probable reacción a las caídas del mercado. Con base en esa información, construirán una cartera para usted que variará de conservadora a agresiva, con varias iteraciones intermedias.

La cartera estará formada por ETF. Como se mencionó anteriormente, los ETF se basan en índices, que permiten al robo-advisor invertir en mercados específicos y hacerlo a un costo muy bajo.

El robo-advisor no solo creará una cartera para usted, sino que también la administrará en el futuro. Eso incluirá reequilibrar su cartera. Pero también reinvertirán dividendos e incluso pueden proporcionar estrategias para minimizar el impacto fiscal de los ingresos por inversiones en su cartera.

Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta de forma regular y el robo-advisor hará todo el trabajo por usted.

En los últimos años han surgido decenas de robo-advisors. De hecho, casi todas las agencias de corretaje de inversión importantes de la industria ahora tienen su propio asesor automático interno, incluidas las tres firmas de corretaje mencionadas anteriormente.

Pero otros robo-advisors populares que recomendamos incluyen los siguientes:

Mejoramiento

Betterment fue el primer robo-advisor y es el mayor independiente de la industria (no conectado a una agencia de inversiones).

Invertirán su cuenta en una combinación de ETF que se centren en acciones y bonos. No hay una inversión inicial mínima, y ​​la mayoría de las carteras se administrarán por solo 0.25% por año (aumentando a 0.40% en saldos de cuenta de $ 100,000 o más).

Wealthfront

Wealthfront es el principal competidor de Betterment entre los robo-advisors independientes. Pero este robo-advisor es extremadamente innovador, incluso obliga a otros asesores a mejorar sus juegos de inversión.

Wealthfront invierte su cartera en una combinación de acciones y bonos, pero agrega bienes raíces y recursos naturales para una diversificación más amplia.

La inversión inicial mínima es de $ 500 y su cuenta se administrará por una tarifa anual del 0,25%.

Capital personal

Personal Capital es un híbrido entre los asesores tradicionales de inversión humana y los robo-asesores. Comienza como una plataforma de elaboración de presupuestos, que ofrece asesoramiento sobre inversiones limitado y gratuito. Pero también puede obtener una gestión de inversiones completa, estilo robo-advisor, aprovechando el servicio Wealth Management.

Necesitará un mínimo de $ 100,000 para aprovechar ese servicio, y la tarifa anual es 0.89%. Eso es más alto que Betterment y Wealthfront, pero muy por debajo de las tarifas cobradas por los asesores de inversiones tradicionales.

A diferencia de los otros dos robo, Personal Capital también le brinda acceso a asesores financieros en vivo. No podrá invertir con el servicio Wealth Management con solo $ 10,000, pero ciertamente es un servicio al que debe aspirar a medida que crece su cartera.

Mételo en los bonos del Tesoro de Estados Unidos

Si está buscando una inversión súper segura que aún pague una tasa de rendimiento respetable, le sugiero que eche un vistazo a los increíblemente poco atractivos bonos del Tesoro de EE. UU. Sí, son muy aburridos y un poco molestos para comprar, pero brindan una sólida tasa de rendimiento si está buscando un lugar seguro para almacenar su efectivo si está dispuesto a mantener su dinero en una inversión por un while (como lo haría con un CD).

Los bonos del Tesoro de EE. UU. Son deuda del gobierno y puede comprar uno de cuatro tipos diferentes: letras del tesoro, notas del tesoro, bonos del tesoro o TIPS. Explicaré cada uno de estos a continuación.

  • Las letras del Tesoro (es posible que las escuche como T-Bills) tienden a ser su inversión a corto plazo. La mayoría de las letras del tesoro tienen vencimientos de uno a 12 meses y los intereses se pagan al vencimiento.
  • Los pagarés del tesoro pagan intereses cada 6 meses pero tienen vencimientos de dos, tres, cinco, siete o 10 años.
  • Los Bonos del Tesoro también pagan intereses cada seis meses pero tienen vencimientos de 20 o 30 años (¡sí!).
  • Los TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) también pagan intereses cada 6 meses y tienen vencimientos a cinco, 10 y 30 años. Lo bueno de TIPS es que el saldo de capital se ajusta por el IPC (Índice de precios al consumidor), lo que significa que el valor de su seguridad se mantendrá al día con la inflación.

Si desea utilizar su inversión de $ 10,000 (o parte de ella) en bonos del Tesoro, puede ver las tasas actuales y comprar bonos del Tesoro de EE. UU. A través de Treasury Direct.

Pague su deuda de alto interés

A veces, la mejor inversión no es una inversión en absoluto. En este caso, me refiero a pagar su deuda. Si lo piensa, al pagar una deuda con intereses altos, está “ganando dinero” al no tener que pagar intereses.

Imagine que tiene una deuda de $ 10,000 a una tasa de interés del 15%. Usando la práctica calculadora de préstamos de Money Under 30, digamos que paga $ 250 por mes. Esto le tomaría casi cinco años pagar en total, y habría pagado cerca de $ 4,000 en intereses.

Entonces, en cambio, si pone sus $ 10,000 para la deuda, estaría ahorrando casi $ 4,000 durante los próximos cinco años. Para mí, ese es un gran ROI.

Obtenga el complemento 401 (k) completo de su empresa

Casi no hay garantías en la vida (salvo muerte e impuestos, claro). Entonces, cuando piensa en algo como un complemento 401 (k) de su empresa, no solo es un retorno garantizado de una inversión, sino que es dinero GRATIS.

Sí. Cuando ingrese dinero en su 401 (k), su empresa también agregará fondos en su nombre (asumiendo que participan en un programa de contrapartida, ¡lo cual deberían!)

La cantidad de dinero que aportará su empresa realmente depende de la propia empresa. Sin embargo, en términos generales, puede esperar obtener un 50% – 100% de sus contribuciones igualadas, hasta un porcentaje específico de su salario. En la mayoría de los casos, el máximo está entre el 3% y el 6%.

Entonces, si gana $ 60,000 por año y su compañía iguala dólar por dólar (100%) hasta el 5% de su salario, está recibiendo $ 3,000 por año de su compañía, en la casa, si está poniendo eso mucho adentro también. Por lo tanto, los $ 10,000 que tiene que invertir probablemente le darán lo suficiente para obtener su equivalente este año.

blooom

No tiene que hacerlo solo al administrar su 401 (k). Blooom se conecta a su cuenta de jubilación y le ayuda a ver su rendimiento.

Puede comenzar con un análisis gratuito y sin compromiso de su cuenta 401 (k) y, si desea continuar, regístrese y controle sus ahorros para la jubilación las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Pruebe las plataformas de crowdfunding de bienes raíces (solo para inversores experimentados)

Esta es otra clase relativamente nueva de plataformas de inversión, que salió aproximadamente al mismo tiempo que lo hicieron los robo-advisors. Pero en lugar de invertir en acciones y bonos, se enfocan completamente en bienes raíces. Sin embargo, esa es una categoría amplia, porque si bien algunas plataformas le permiten invertir en propiedades unifamiliares, otras implican solo poseer partes de grandes acuerdos comerciales.

Las plataformas de crowdfunding de bienes raíces también operan principalmente como plataformas peer-to-peer (P2P). Es decir, emparejan a quienes desean invertir en bienes raíces con otros que desean crear o administrar diversos acuerdos inmobiliarios. En algunos casos, los proyectos implican renovar propiedades existentes y venderlas con fines de lucro. En otros casos, implica la compra de propiedades existentes para generar flujo de efectivo de los alquileres.

En una configuración más típica, una plataforma de crowdfunding invertirá en una propiedad comercial que produce ingresos por alquiler por un tiempo, pero luego se vende por un precio apreciado. Obtendrá el beneficio tanto de los ingresos de la propiedad mientras se mantiene en la cartera como de una ganancia inesperada en la venta.

Debido a la naturaleza de estas inversiones, al ser de mayor riesgo que los valores en papel, la inversión de crowdfunding está diseñada principalmente para aquellos con una alta tolerancia al riesgo . También requiere inmovilizar su dinero durante una cantidad significativa de tiempo. No es inusual que un proyecto de financiación colectiva se pague por completo en 10 años o más. Y al igual que en el caso de invertir en acciones o fondos, puedes perder dinero invirtiendo en estas plataformas.

Requisitos para inversores acreditados

Muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario ofrecen sus inversiones solo a los que se conocen como inversores acreditados . Se trata de inversores más adinerados, que tienen los medios financieros para absorber el riesgo potencial que implican estas inversiones.

La Comisión de Bolsa y Valores define a los inversores acreditados de la siguiente manera:

ingresos del trabajo que excedieron $ 200,000 (o $ 300,000 junto con un cónyuge) en cada uno de los dos años anteriores, y razonablemente espera lo mismo para el año actual, O tiene un patrimonio neto de más de $ 1 millón, ya sea solo o junto con un cónyuge (excluyendo el valor de la residencia principal de la persona).

Este requisito suele imponerse a los tipos de inversión más riesgosos. Y mientras que algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario restringen las inversiones a inversores acreditados, otras ponen las inversiones a disposición de inversores acreditados y no acreditados.

Si bien es mejor ser un inversor acreditado al invertir en bienes raíces, tiene opciones si no está acreditado. Los siguientes son ejemplos de plataformas de crowdfunding inmobiliario que permiten inversores no acreditados:

Fundrise

Fundrise anuncia rendimientos de hasta el 12%. Invertirá a través de REIT o eFunds electrónicos, que están diseñados principalmente para generar ingresos.

La inversión mínima es de $ 500 y hay una tarifa de gestión anual del 1%. Invierten en propiedades comerciales, incluidas posiciones tanto de capital como de deuda. Sobre los fondos de ingresos, los dividendos se pagan trimestralmente.

Mogul de bienes raíces

Realty Mogul ofrece REIT para inversores no acreditados. Se invierten en bienes raíces comerciales y pagan distribuciones de ingresos regulares, luego capital y revalorización del capital una vez que se vende la inversión subyacente.

La inversión mínima es de $ 1,000 y hay una tarifa de administración anual que varía del 1% al 1.5%. Las inversiones pueden realizarse en deuda inmobiliaria, acciones o acciones preferentes.

También existen fideicomisos de inversión inmobiliaria

Si la idea de invertir en plataformas de crowdfunding inmobiliario te asusta y no tienes el capital o la experiencia para comprar una propiedad de inversión individual, una excelente alternativa son los fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT.

Un REIT es una especie de fondo mutuo que invierte en una cartera de propiedades inmobiliarias. Por lo general, son propiedades comerciales, que incluyen locales comerciales, edificios de oficinas, grandes complejos de apartamentos, hoteles, hospitales, almacenes y otros tipos de propiedades.

Invertirá una cantidad fija de dinero en un REIT (la cantidad varía según el fideicomiso), similar a la compra de acciones. No posee ninguna de las propiedades del fideicomiso, sino un interés en el REIT en sí.

Una de las grandes ventajas de los REIT es que pagan generosos dividendos. De hecho, están obligados por ley a pagar el 90% o más de sus ingresos netos en dividendos a sus accionistas. Los rendimientos de los REIT pueden ser impresionantes, con un promedio del 11,8% anual.

No vamos a hacer ninguna recomendación específica sobre REIT, porque no hemos revisado ninguno de los cientos que están disponibles, ni afirmamos tener experiencia en esta área de inversión. Pero hay muchas fuentes en línea donde puede encontrar REIT de buen rendimiento en los que valdrá la pena invertir.

Streitwise

Sin embargo, si está interesado en sumergir el dedo del pie en el estanque, Streitwise puede ayudarlo a comenzar con un riesgo mínimo. Con una inversión de tan solo $ 1,000, puede invertir en bienes raíces privados.

Aunque los bienes raíces, como la mayoría de las inversiones, conllevan un elemento de riesgo, Streitwise ha mostrado consistentemente fuertes retornos. Puede consultar las propiedades en su sitio web antes de invertir para poder opinar sobre dónde se gasta su dinero.

Una desventaja de la inversión inmobiliaria es que necesitará paciencia. Tienes que estar dispuesto a dejar el dinero solo durante al menos un año. Sin embargo, aquellos que pueden ahorrar $ 1,000 o más, probablemente encontrarán que Streitwise es una excelente manera de comenzar a invertir en bienes raíces mientras se mantiene el riesgo al mínimo.

Maximice una IRA

Una IRA es uno de los mejores vehículos de inversión que puede tener. Es como un 401k, solo que lo financia usted mismo, lo que significa que no obtiene una coincidencia de la empresa como lo haría con su 401k. Pero una IRA es algo que todo el mundo debería tener debido a la enorme cantidad de beneficios que ofrece.

Hay dos tipos principales: Roth y Tradicional. Una cuenta IRA Roth permite que sus ganancias crezcan libres de impuestos y podrá realizar retiros durante la jubilación sin pagar ningún impuesto sobre la renta sobre el dinero. Una IRA tradicional, por otro lado, le ofrece deducciones fiscales por sus contribuciones en el año fiscal actual.

Dado que tiene $ 10,000 para invertir, será dinero más que suficiente para maximizar una sola IRA (¡además, le quedará un poco para una segunda para su cónyuge!).

La opción que elija depende de usted, pero una manera fácil de determinar si debe abrir una IRA tradicional o una Roth es donde cree que estará su tasa impositiva durante la jubilación. Si cree que su tasa impositiva será más alta durante la jubilación, generalmente una IRA Roth es una mejor opción, ya que sus retiros estarán libres de impuestos. Por otro lado, si se espera que su tasa impositiva sea más baja durante la jubilación, una IRA tradicional podría ser mejor, ya que puede aprovechar las deducciones impositivas ahora.

Abra un plan 529

Un plan 529 es básicamente una Roth IRA para la matrícula universitaria de su hijo. Tiene la mayoría de los mismos beneficios fiscales, como el crecimiento y los retiros libres de impuestos, pero el dinero debe usarse para cubrir los costos de educación calificados.

Si tiene alguna necesidad de pagar la educación universitaria de su hijo, en mi opinión, esta es sin duda la mejor manera de ahorrar para esos gastos. Sin embargo, solo recomiendo que primero se ocupe de su propia jubilación.

También tiene sentido buscar un buen plan 529, ya que algunos estados le otorgarán créditos o descuentos, u ofrecerán beneficios especiales (como la posibilidad de que los miembros de la familia contribuyan).

Maximice una HSA

Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto, es probable que le hayan ofrecido una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Esta es una cuenta separada que puede financiar de forma independiente con dólares antes de impuestos y usar el dinero para gastos médicos calificados.

Pero hay un secreto sobre la HSA: crea una cuenta de jubilación increíble. Así es. Una HSA es como una IRA con esteroides. Cualquiera que sea el dinero que no use, puede transferirlo de un año a otro. Eventualmente, esto se puede retirar al jubilarse sin pagar ningún impuesto. Así que es dinero antes de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos. Solo tienes que tener 65 años y se puede sacar sin preguntas, libre de impuestos.

Sin embargo, al igual que un 401k, no puede simplemente depositar una suma global. Tiene que salir de su cheque de pago, por lo que deberá usar el truco que compartí anteriormente para ingresar los fondos en su cuenta. Y con $ 10,000, puede alcanzar el máximo permitido.

Haz mejoras en tu propia casa

Con $ 10,000, puede hacer una inversión en su casa que podría tener un rendimiento de hasta el 98% (lo explicaré a continuación). Sí, técnicamente es una pérdida cuando vende la casa, pero puede aumentar el valor total de su casa y puede ampliar su capacidad para obtener una línea de garantía hipotecaria si la necesita.

Es casi imposible hacer una mejora en el hogar que le reportará más que el costo de la inversión en sí, pero The Street se acerca bastante. En su artículo, presentan seis mejoras para el hogar, respaldadas por datos, que pueden brindarle un retorno de la inversión (ROI) bastante sólido. Aquí están sus selecciones, con el ROI estimado:

  1. Una puerta de entrada de acero: 74,9% de retorno de la inversión
  2. Revestimiento nuevo: 75,6% de retorno de la inversión
  3. Tarima de madera: 75,6% de retorno de la inversión
  4. Remodelación menor de cocina – 80.5% ROI
  5. Revestimiento de piedra: 94,9% de retorno de la inversión
  6. Reemplazo de la puerta del garaje: 97.5% de ROI

Si se ha ocupado de su fondo de emergencia y tiene ahorros para la jubilación, es una muy buena idea arreglar un poco su hogar con proyectos que finalmente agregarán valor.

Toma (buenos) cursos en línea

Si ya ha ido a la universidad o no quiere seguir ese camino, puede tomar varios cursos en línea a través de proveedores de renombre e invertir más en usted mismo. Por ejemplo, Coursera ofrece una gran cantidad de cursos en línea que son muy buenos (y se crearon a través de una asociación con muchas universidades).

Si alguna vez ha querido aprender a codificar en Python, por ejemplo, hay una clase para eso. Luego puede tomar estas habilidades y aplicarlas a su trabajo actual o comenzar su propio trabajo. No recomendaría invertir todos los $ 10k en cursos en línea para usted mismo, pero vale la pena invertir en un par.

Préstamos a terceros mediante préstamos P2P

Una de las mejores cosas de los préstamos P2P (peer-to-peer) es la capacidad de obtener tasas de rendimiento mucho mejores que las que obtendría con una inversión tradicional en acciones o bonos. Los sitios de préstamos P2P unen a los prestatarios que necesitan un préstamo con los prestamistas que buscan invertir.

Como inversionista con $ 10,000, podría financiar múltiples préstamos P2P en una variedad de niveles de riesgo. Con la mayoría de los prestamistas P2P, puede comenzar con un monto bajo en dólares, como $ 25. Esto te ayuda a mantenerte diverso para que no vuelques todos los $ 10k en un préstamo y corras el riesgo de incumplir el pago.

Este proceso excluye a los bancos por completo, lo que conduce no solo a mejores términos y condiciones para los prestatarios, sino también a mejores tasas de rendimiento para los inversores.

Encontrará un montón de opciones, particularmente en esta lista de los mejores sitios de préstamos entre pares, pero los dos que más me entusiasman son Prosper y Lending Club.

Prosperar

Si bien tanto Prosper como Lending Club han existido por un tiempo, Prosper fue la primera compañía en ofrecer préstamos entre pares.

Si bien el riesgo puede ser mayor con los préstamos entre pares, puede mitigar ese riesgo equilibrando su cartera con varios niveles de riesgo diferentes. Prosper utiliza un práctico sistema de designación de letras en el que la inversión de menor riesgo está etiquetada como “AA” y el de mayor riesgo es “RRHH”.

La tasa de rendimiento promedio de la inversión de Prosper es del 5,1%, un rendimiento fantástico en el mundo de la inversión entre pares.

Club de préstamos

Lending Club funciona de manera similar a Prosper cuando se trata de invertir. Tienen una inversión mínima de $ 1,000, lo que significa que incluso los inversores de menor nivel pueden invertir a través de Lending Club.

Los rendimientos de Lending Club también son similares a los de Prosper, pero alcanzan un poco más con una tasa promedio de 4% -7%. Lo que también es bueno de Lending Club es el hecho de que pagará su capital mensualmente (ya que los prestatarios realizan pagos mensuales). Eso significa que puede confiar en los ingresos de sus inversiones más que con otros tipos de inversiones más riesgosas.

Iniciar un negocio

No se necesita mucho para iniciar un negocio en estos días, lo sé por experiencia de primera mano. Con $ 10,000 para invertir, puede establecer un muy buen negocio si sabe lo que está haciendo.

Lo primero que debe hacer es determinar si será una actividad secundaria o su trabajo de tiempo completo. Si va a trabajar a tiempo completo, asegúrese de tener algunos ahorros adicionales reservados para respaldarlo en caso de que las cosas no funcionen o en caso de que no sucedan tan rápido.

Sin embargo, como un ajetreo lateral, es una gran inversión para ver si puede escalarlo a un ingreso de tiempo completo. Y con $ 10,000, puede financiar una muy buena actividad secundaria. Eso es suficiente para comenzar en el comercio electrónico, un negocio de repostería casera o algún otro tipo de negocio basado en Internet.

Iniciar un blog

Podría pensar que estoy loco al sugerir esto, especialmente porque hay millones y millones de blogs, pero es una inversión legítima. Puede tomar algunas opciones diferentes aquí.

La primera opción es invertir en ti mismo como marca. Gary Vaynerchuk lo recomienda encarecidamente y ha ganado millones con ello. Pero ese es Gary Vaynerchuk, no tú. Si quieres invertir mucho dinero escribiendo en un blog y promocionarte como marca, hazlo. Algunas personas lo han hecho muy bien, incluso en mercados pequeños, haciendo esto.

$ 10,000 es una cantidad increíble para invertir en un blog. Puede configurar un gran sitio, logotipo y probablemente incluso pagarle a un escritor de contenido para que escriba un montón de artículos para usted si no quiere hacerlo por su cuenta. Puede ganar dinero con publicidad, marketing de afiliación o creando sus propios productos.

Iniciar un podcast

Quizás escribir no sea lo tuyo. Si eres más hablador, puedes iniciar un podcast. Más de 165 millones de personas escuchan podcasts ahora, ¡eso es más de la mitad de la población!

Con $ 10,000, tendría más que suficiente para comenzar con el equipo adecuado, obtener algunas herramientas de edición profesionales y aún tener un montón de sobras para comercializar y publicitar su nuevo podcast.

Una vez que haya desarrollado seguidores, puede vender anuncios en su podcast, lo que lo convierte en una inversión totalmente viable.

Resumen

Como dijimos al principio, cuando tengas $ 10,000 deberías comenzar a invertir. Afortunadamente, $ 10,000 es suficiente dinero que no solo puede invertir, sino que también puede distribuir su dinero en diferentes plataformas de inversión. Y en aras de la diversificación, eso es exactamente lo que debe hacer.

Solo asegúrese de tener algo de dinero en un fondo de emergencia seguro, en caso de que surja un evento inesperado. Tener un fondo de emergencia evitará que tenga que liquidar cuentas de inversión para cubrir el problema en cuestión. Y una vez que se cubre esa cuenta, $ 10,000 es más que suficiente para comenzar a aprovechar el universo de inversiones.

Lee mas:

  • Cómo invertir dinero: la forma inteligente de hacer crecer su dinero
  • Cómo comenzar a invertir ahora (sin pagar una tonelada de tarifas)

Socios inversores recomendados

  • El M1 Finance recomendado le brinda los beneficios de un robo-advisor con el control de un corretaje tradicional. M1 no cobra comisiones ni tarifas de gestión, y su saldo inicial mínimo es de solo $ 100. Visitar sitio

Sin mínimo de robo-advisor de tarifa baja sin inversión mínima. Crea carteras completamente automatizadas basadas en la asignación deseada. Visitar sitio

Wealthfront mínimo de $ 500 requiere una inversión mínima de $ 500 y cobra una tarifa muy competitiva de 0.25% por año en carteras de más de $ 10,000. Visitar sitio